Развитие национальной цифровой финансовой инфраструктуры Казахстана к 2025 году

Казахстан демонстрирует значительный прогресс в цифровизации финансовых услуг, создавая прочную основу для дальнейшего экономического развития. Национальная цифровая финансовая инфраструктура (НЦФИ) является ключевым элементом этой трансформации, обеспечивая безопасность, скорость и удобство платежей, а также соблюдение принципов равных возможностей и равного доступа для всех участников финансового рынка. В данной статье представлен обзор основных достижений, стратегических направлений и планов развития НЦФИ в Казахстане на период до 2025 года.

Основные элементы НЦФИ

Национальная цифровая финансовая инфраструктура Казахстана включает несколько ключевых компонентов:

1. Национальная платежная система:
   • Межбанковская система переводов (IMTS): Обеспечивает обработку крупных платежей в режиме реального времени.
   • Межбанковская клиринговая система (ICS): Используется для обработки мелких платежей, таких как пенсии и налоги.
   • Межбанковская платежная карточная система (IPCS): Обеспечивает обработку всех внутренних транзакций с использованием платежных карт, выпущенных казахстанскими банками.
   • Система межбанковских платежей и переводов на основе Open API: Позволяет осуществлять мгновенные платежи и переводы между клиентами разных банков.
2. Платформа обмена данными через открытые программные интерфейсы (Open API Platform): Обеспечивает безопасный обмен финансовой информацией между участниками рынка на основе согласия клиента.
3. Антифрод-центр: Централизованная база данных для обнаружения и предотвращения мошеннических транзакций.
4. Цифровой тенге (DT): Национальная цифровая валюта, которая используется наряду с наличными и безналичными деньгами, обеспечивая новые возможности для программируемых платежей и повышения прозрачности финансовых операций.
5. Удаленная цифровая идентификация: Обеспечивает безопасную биометрическую идентификацию клиентов финансовых организаций.

Достижения 2024 года

В 2024 году Национальный банк Казахстана (НБК) достиг значительных успехов в развитии НЦФИ:

• Запуск и масштабирование межбанковской платежной карточной системы (IPCS): Полная миграция всех внутренних транзакций на платформу IPCS, что укрепило суверенитет финансовой системы Казахстана.
• Разработка и запуск системы межбанковских платежей и переводов на основе Open API: Внедрение мгновенных платежей и переводов между клиентами разных банков.
• Создание антифрод-центра: Централизованная платформа для оперативного обмена данными о мошеннических транзакциях между участниками рынка.
• Реализация второго этапа проекта «Цифровой тенге»: Внедрение новых сценариев использования цифровой валюты, включая государственные платежи и программируемые транзакции.

Планы на 2025 год

На 2025 год запланировано дальнейшее развитие НЦФИ, включая:

1. Масштабирование и запуск новых сценариев в рамках проектов Open Banking и Digital Tenge:
   • Расширение функциональности системы межбанковских платежей и переводов, включая внедрение B2B-платежей и кросс-граничных переводов.
   • Разработка новых сценариев использования цифрового тенге, таких как платежи в сфере медицинского страхования и субсидирования сельского хозяйства.
2. Развитие антифрод-центра:
   • Внедрение системы автоматического обнаружения новых схем мошенничества с использованием искусственного интеллекта.
   • Создание базы знаний для обмена информацией между участниками антифрод-центра.
3. Законодательное закрепление статуса НЦФИ:
   • Утверждение нормативной базы для функционирования цифрового тенге и других компонентов НЦФИ.
4. Интеграция с внешними источниками данных и системами НПК:
   • Взаимодействие с государственными информационными системами для повышения прозрачности и эффективности государственных платежей.

Заключение

Национальная цифровая финансовая инфраструктура Казахстана является стратегическим проектом, направленным на создание современной, устойчивой и конкурентоспособной финансовой системы. Успешная реализация НЦФИ позволит Казахстану не только укрепить свои позиции в регионе, но и стать лидером в области цифровой трансформации финансового сектора. Внедрение инновационных технологий, таких как цифровой тенге и Open API, открывает новые возможности для экономического роста и повышения финансовой доступности для всех участников рынка.

Казахстан продолжает активно развивать свою цифровую инфраструктуру, следуя мировым трендам и внедряя лучшие практики. Это создает прочную основу для будущего экономического процветания и интеграции в глобальную цифровую экономику.