Эволюция цифрового опыта в бизнес-банкинге: анализ по результатам Business Internet Banking Rank 2024

Введение

В условиях стремительно меняющегося бизнес-ландшафта, цифровая трансформация финансовых сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ) играет решающую роль. Рейтинг Business Internet Banking Rank (BIBR) 2024, подготовленный Markswebb, предоставляет детализированный анализ ключевых достижений и недостатков в области цифрового банкинга для бизнеса. Настоящая статья представляет всесторонний обзор основных результатов исследования, тенденций, инновационных решений и прогнозов развития отрасли.

---

1. Общая оценка цифрового опыта

Цифровые лидеры

Первую тройку рейтинга BIBR 2024 занимают Альфа-Банк, ПСБ и Точка, продемонстрировавшие наиболее полный цифровой опыт:

• Универсальность платформ: Комплексные решения для МСБ, включая управление финансовыми операциями, документооборот и интеграцию с бухгалтерскими сервисами.
• Удобство базовых сценариев: Операции пополнения счетов, быстрые переводы и работа с налогами доступны в нескольких кликах.
• Инновации: Активное внедрение интеллектуальных инструментов, таких как автоматизированные проверки рисков и генеративные языковые модели для поиска данных.

Средние позиции

Банки, занявшие места с 4 по 6 (например, Россельхозбанк), уделяют внимание специализированным сервисам, однако их решения для базовых сценариев менее проработаны.

Зоны роста

• На последних местах рейтинга находятся банки, которые продолжают использовать офлайн-операции для решения большинства задач.

---

2. Ключевые инновации в бизнес-банкинге

1. Улучшение клиентского пути (CJM)

• Проактивное предупреждение рисков: Пользователи получают уведомления о небезопасных платежах, что минимизирует ошибки и потери.
• Интеграция сценариев для ВЭД: Улучшенные возможности проверки валютных контрактов и отправки платежей по ним.

2. Цифровизация тарифов и калькуляторов

• Прозрачность: Банки внедрили инструменты, позволяющие оценить стоимость тарифов и услуг в едином окне.
• Автоматизация: Расчеты затрат по сделкам с помощью встроенных калькуляторов.

3. Бухгалтерия и налоговая отчетность

• Интеграция с налоговыми системами: Сервисы для расчета налогов и автоматической оплаты.
• Сценарии для УСН: Адаптация сервисов для индивидуальных предпринимателей.

4. Сервисы для тендеров и маркетплейсов

• Участие в тендерах: Новичкам предоставляются рекомендации и услуги банка для повышения шансов на успех.
• Маркетплейсы: Возможность сравнения продаж на различных платформах в одном интерфейсе.

5. Кастомизация интерфейсов

• Адаптивные дашборды: Формирование индивидуальных рабочих пространств для разных отраслей.
• Скрытие ненужных элементов: Интерфейсы адаптируются под конкретные потребности клиента, избегая перегрузки.

---

3. Тенденции и вызовы

1. Бесшовный клиентский опыт

Сервисы развиваются в направлении полной интеграции функций, что позволяет МСБ решать большинство задач в рамках одной платформы.

2. Использование искусственного интеллекта (ИИ)

• Генеративные языковые модели: Помогают находить информацию и улучшать взаимодействие с пользователем.
• Автоматизация операций: От создания сложных документов до проверки рисков.

3. Усиление конкурентной борьбы

Ключевым драйвером рынка является повышение качества базовых сценариев, таких как переводы, пополнение счетов и работа с документами.

4. Небанковские сервисы

Банки активно интегрируют платформы для учета, документооборота и аналитики.

---

4. Прогнозы и перспективы

Цифровизация и кастомизация

• Рост числа решений с возможностью индивидуальной настройки интерфейсов.
• Ускоренное внедрение ИИ для прогнозирования и автоматизации процессов.

Платформизация

Банковские системы становятся универсальными платформами, объединяющими множество сервисов, включая аналитику данных и управление цепочками поставок.

Регионы и новые рынки

Развитие сервисов для предпринимателей из регионов, где цифровизация пока ограничена, станет ключевым вызовом и возможностью.

---

Заключение

Рейтинг BIBR 2024 демонстрирует значительные успехи в области цифрового банкинга для бизнеса, но также подчеркивает необходимость устранения барьеров для малых и средних компаний. Ключевые векторы развития включают интеграцию ИИ, улучшение базовых сценариев, а также расширение функционала платформ. Бесшовный опыт и кастомизация станут основой конкурентного преимущества на ближайшие годы.

---

Источники

1. Business Internet Banking Rank 2024, Markswebb.
2. Аналитические отчеты и рейтинги Markswebb.
3. Рынок интернет-банкинга в России: тенденции и перспективы, 2024 год.