Устойчивое развитие финтеха: Как закрыть пробелы в финансировании для стимулирования инноваций

Отчет «Fuelling Innovation: Closing Fintech Funding Gaps» подготовлен Всемирным экономическим форумом в сотрудничестве с McKinsey & Company. Он посвящен анализу текущих пробелов в финансировании финтех-компаний и предлагает стратегии для их устранения. Финтех-индустрия за последнее десятилетие стала важной частью финансового сектора, способствуя инновациям и расширению доступа к финансовым услугам, особенно в развивающихся странах.

Основные выводы

1. Роль венчурного капитала (VC) в развитии финтеха:
   • С 2015 года в финтех-индустрию было инвестировано более $350 миллиардов венчурного капитала.
   • Несмотря на значительный рост в 2021 году, когда финансирование достигло $92 миллиардов, в последующие годы наблюдалось снижение до $30 миллиардов в 2023 году.
   • Финтех-индустрия, несмотря на спад, продолжает оставаться привлекательной для инвесторов благодаря фундаментальным факторам, таким как изменение потребительских предпочтений и технологические инновации.
     
2. Географическое распределение финансирования:
   • Финансирование распределяется неравномерно: США и Канада получили 39% от общего объема финансирования с 2015 по 2023 год.
   • Регионы, такие как Латинская Америка и Карибский бассейн (LAC), Ближний Восток и Северная Африка (MENA), а также Африка к югу от Сахары (SSA), получили лишь 10% от общего объема финансирования, хотя ожидается, что к 2028 году они будут генерировать 15% мирового дохода финтеха.
     
3. Тенденции в распределении финансирования по секторам:
   • Сектор платежей стабильно получает 20-25% финансирования, но другие сектора, такие как банковские услуги как сервис (BaaS) и встроенные финансы, также увеличивают свою долю.
   • В 2023 году наибольшее финансирование получили платежные системы, розничное кредитование и цифровые банки.

Стратегические пути для устранения пробелов в финансировании

1. Инвестирование в цифровую общественную инфраструктуру:
   • Развитие и внедрение цифровой инфраструктуры, включая системы идентификации и платежей, может стимулировать инновации в финтехе.
     
2. Улучшение регуляторной ясности и содействие региональному сотрудничеству:
   • Прозрачные регуляторные рамки и сотрудничество между регионами могут способствовать росту финтеха и облегчить кросс-граничные операции.
     
3. Развитие талантов и укрепление поддерживающих сетей:
   • Создание местного пула талантов и привлечение международных специалистов жизненно важно для роста финтех-компаний.
   • Инкубаторы и акселераторы играют ключевую роль в поддержке стартапов.
     
4. Развитие местных финансовых возможностей:
   • Расширение доступа к финансированию за счет привлечения различных инвесторов, включая корпоративные венчурные капиталы и семейные офисы.
     
5. Стимулирование устойчивых стратегий роста финтеха:
   • Финтех-компании должны сосредоточиться на устойчивом росте, оптимизации затрат и инновациях, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Заключение

Финтех-индустрия за последние десять лет стала мощным катализатором инноваций и роста в финансовом секторе. Однако многие компании по-прежнему сталкиваются с трудностями в привлечении необходимого финансирования. Документ предлагает комплексный подход к созданию благоприятной среды для привлечения инвестиций и поддержки финтех-экосистемы. Решение этих проблем может помочь финтех-индустрии реализовать свой полный потенциал и способствовать более инклюзивной и инновационной глобальной финансовой системе.